为什么美国互联网巨头都没有放贷？

因为你不知道美国对借贷人也是有法律保护的。

比如次贷危机，查两房的问题，为什么你们不仔细审核就敢放贷给高风险客户？他不还钱是他的问题，你敢借给他钱你就没有问题吗？

甚至我看过一个法庭庭审，法官结案的时候直接对贷方律师说你们只想着赚钱，而借贷人只想着急着要用钱，他能看到有人给他钱不要吗？你们明明有严格的贷款审核流程，却不严格遵守，你们的责任更大。

征信体系是直接抄的西方的，但人家有个人破产制度兜底。也就是说对借贷人有保护的，不是全部偏向贷款机构。

美国为个人破产提供以下几种保护：

1、立即停止催收行为：在提交破产申请后，所有债权人的催收行为会立即停止，包括电话、邮件或其他方式的联系和追讨。

2、免除部分债务：根据不同类型的破产申请，可以免除一部分或全部未偿还债务。

3、保障财产：在某些情况下，申请人可以保留一定数量的财产，比如住房、车辆等。

4、重新开始：破产程序结束后，申请人可以重新开始自己的经济生活，并有机会建立新的信用记录。

需要注意的是，破产并不是解决所有经济问题的万能药，也会对个人信用评级造成很大的影响。

在美国，个人破产申请主要有以下两种类型：

1、Chapter 7 破产：也称为清算破产，是最常见的个人破产类型。该类型适用于那些没有还款能力，且负债超过了收入的人。在Chapter 7破产程序中，申请人需要将所有财产交由一个受托人（trustee）处理，并且可以免除大部分未偿还债务。

2、Chapter 13 破产：也称为重组破产，适用于那些仍然有一定还款能力，但需要重新安排还款计划的人。在Chapter 13破产程序中，申请人需要制定一个经法庭批准的还款计划，通常需要在3-5年内还清所有未偿还债务。

而如果你是房贷预期，那么银行和机构就不得不收回房子拍卖，拍卖所得不管多少，都不会找你多退少补了。

有些地方的金融体系，借贷体系，说实话有点像杨白劳模式，就是黄世仁是一点亏都不会吃的，责任和义务全在杨白劳这方，甚至有的人还会说，谁叫你好逸恶劳，好吃懒做还不了钱呢？说这种话的人显然是不理解特定时代杨白劳的特定命运。不是不想还，是社会面的整体机制让海量的杨白劳还不上了。这个不细说了吧。

而且在某地，借贷利息是非常惊人的，那些大公司的小贷你可以自己算一算实际利息是多少，比他们的主业赚钱多了。主业受到的限制也多呀。美国科技公司不碰贷款是因为风险高，还不如他们的主业赚钱呗，就是这么简单的道理。

但我就在想，没有个人破产制度且借贷人几乎有无限责任（比如房子断贷被拍卖了不够还的，你还得给银行补钱）的情况下，造成的越来越多无法翻身的流民群体，这个锅谁来背？仿佛某地做每件事都没考虑过长远的未来似的，都是先占了眼前的便宜再说。