是不是年轻人已经讨厌信用卡了？为什么？

信用卡有个规则，95%的人都不知道，就是这个规则真的坑了很多很多的人。

有些卡有逾期以后，迫于催收的压力，会有一点还一点，这是应该的，也是诚信的表现。但是，你这样没有计划的乱还款，有可能是越还越多，还进去的钱最后全都打水漂了。

就是这个卡逾期以后，利息和本金的扣款顺序，它有一个时间卡点非常重要，大家一定要记住。就是 90 天，三个月。这三个月以内和三个月以外你还款进去，它的计算方法是完全不一样的，差别非常大。

根据商业银行信用卡监管办法第 57 条规定。逾期 1 - 90 天的，你还进去的钱是先扣利息后扣本金。逾期 91 天以上的，那就反过来了，变成了先扣本金后扣利息。

大家别看这字少，实际上的差别非常大。我举一个具体的例子。你听完就全明白了。

张三信用卡欠了 10 万，逾期 30 天了，产生的利息和各项费用总共是 4000 块钱。那这个时候张三迫于催收的压力，他还进去了 3000 。银行是这样算的，直接从 4000 利息里面扣掉这 3000 。最后的总欠款，就是本金 10 万加 1000 的利息。

如果说第二个月又过去了，张三总欠多少呢？总额就是 10 万本金加上个月余的 1000 利息，再加新产生的利息 4000 。就是两个月过去以后，张三实际上欠了 10 万本金加 5000 的总利息。

如果说张三这个时候还是稀里糊涂的，还是有一点还一点，这个月又还进去 3000 。那他还完以后欠的总额就是 10 万本金加 2000 利息。接下来你应该明白了吧？这就是很多人逾期以后越还越多的原因。因为你还的都是先当利息给扣掉了，本金是一分不少的。那你本金不变少，就会不断地再产生利息。

你看张三刚逾期的时候，他欠的本金就是 10 万块钱，两个月还了两次，一共还了 6000 ，结果本金 10 万一分不少。另外还又多出来 2000 的利息。我问过很多的张三，他们都以为还了 6000 进去，那就只剩 94000 了。但实际上并不是，都当利息先扣掉了。

而借后面每月还都会按照这个 10 万的本金去计算利息和罚金。但是张三如果说他是三个月之后还，我给你算算账，这就是完全两样了。

比如说刚过了三个月，张三此时的欠款是 10 万本金加三个月的息费 12000 。张三此时还进去 6000 ，首先会当本金扣掉，那他的总欠款就是 94000 的本金加 12000 的利息。这个时候的好处是到第 4 个月他会按照 94000 的本金去计算利息。再下一个月，如果说张三你再还一点，那本金就会更少。所以这样对持卡人才是最划算的，本金越来越少了。

最后要提醒的是，规定上是这样的，但是在实操中有些银行不讲武德，就是你逾期六个月、八个月了，你还进去的部分，他们有的还是先当利息扣掉，最后才扣本金。所以如果你逾期了，一定要记得自己欠的本金到底是多少，利息欠多少？记不记得住都没关系。如果说准备部分还款，也一定要问清我这个还的钱是当本金扣还是当利息扣？

你把这些都搞清楚了，再去制定一个合理的还款计划。