如何看待英国演员迈克尔·辛用 10 万英镑帮 900 名穷人化掉 100 万英镑债务？他是怎么做到的？

就是不良资产的套路，新闻里的老哥用这招当了一回平账大圣。

国内已经有公司用这种方法赚灰产了。在23年到24年间是个贷不良的高峰期，搞这个的人加上击鼓传花的模式，头部少数人赚了大钱。25年就不行了，国家多次下场开始管制这些灰产。

简单来说就是银行放贷给客户，客户还不上就会变成坏账。过去银行为了搞业绩，会以比较低的门槛提供贷款给客户，以满足自己业绩。时间长了，各个银行之间又相互竞争，同个银行内部还有竞争，就出现了比较严重的滥发滥贷的情况。国家这时第一次下场开始管制滥放贷的问题，坏账率达到一定比例，就会处罚银行。银行为了避免大批坏账被国家查出来，就要想办法处理掉之前这一大批收不回来的坏账，这中间就产生了操作空间。

银行把那些收不回来，或者很难收回来的债务打包，卖债务公司实现不良资产的债权转移。为了让债务公司能买下这些坏账，银行通常会以极低的折扣出售。比如100万的债务，债主摆明了当老赖不还了，银行拿不回来，干脆10万块卖给债务公司。但对银行来说，这些账本来就是收不回来的，卖掉不仅能在账上平掉坏账，做成正常亏损，也能少许回血。对债务公司来说，10万能买到100万的债权，自己万一能收回来，那就是血赚啊。况且债务打包都会包含许多债务，里面总有一些能追回来的。需要注意的是，不良资产和普通债权不一样，普通债权转移不能这么操作。

债务公司买到债务包后有两种手段盈利。

一是催收。过去几个大汉在你家门口打地铺逼到你还钱。现在稍微文明一点，打电话给你的亲朋好友还是少不了的。负债者会很奇怪自己欠的是正规的大集团的债务为什么会有无赖来催收，人家早就把债权卖掉了。

第二种就是平账大圣的操作。与那些搞不良资产的公司合作，以下把不良资产公司简称为B公司。B公司会直接开门店打广告，打着低折平账的广告吸引负债者去他们公司。负债者就是那些坏账的债务人。上述提到的有些人欠了100万直接当老赖，打死不还。还有一部分人有还款意愿，想把征信搞白。B公司与负债者签合同后就会收负债者的平账本金，然后再去找债务公司。以低折扣买回来客户的债务。

债务公司是一折10万买的，以三折30万卖出去自己也能赚。双方经过协商，就会以这个折扣把债务者的负债平掉。

环节来到这里。你会发现一件事，就是负债者的100万债务已经用30万还清了，不仅没还利息，甚至都没还到本金的一半。如果B公司操作得当，或者平账大圣自己开B公司，甚至可以以更低的折扣平掉这笔账。

平账大圣的操作，到这里就结束了。

但是国内灰产还衍生了新的玩法。

B公司的盈利模式就是吃掉中间环节的折扣，本来能以二折平掉的账，他们会对负债者说五折。自己吃掉中间的差价，再向负债者收一笔手续费。B公司的确有能力把债务解决，于是很多人都来找B公司做债务。B公司就吸纳了很多负债者的存款。但不是每一笔债务都能平掉，吸纳了用户存款又无法解决债务，雪球越滚越大，B公司就只能跑路了。

还有比较高端的合同陷阱。签合同时设下看似公平的陷阱，即服务期限为两年，如无法解决债务问题，B公司将全额退款。服务期间双方如果有主动中断服务的行为视为违约，要支付给对方违约金。看起来很公平，双方的责任完全一致。实际上仔细琢磨就能看出来B公司没有最坏结果。因为B公司的目的就是服务满两年赚完服务费，不会主动中断服务。当自己无法履行合同时就扣下本金满两年等合同到期再全额退款。会产生违约行为的只有客户，B公司最差情况也不过是退款。

拿到本金的B公司自己把钱留下来投资。等于贷了一笔没有利息的款，自己享有投资的全部收益。合同快到期才会找债务公司处理，处理不下来大不了全额退款。

就算B公司投资失败，无法按时归还本金，客户要拿回钱就只能走合同纠纷，用漫长的法律程序解决问题。因为合同里没有规定，如果B公司逾期归还客户本金所产生的利息赔偿问题。

如果客户中间要退出不做了，按合同扣除一部分手续费和违约金，当B公司签下合同的那一刻，就开始吸血了。

所以别想着天上掉馅饼，欠一堆钱然后去找平账大圣，被人卖了都不知道。

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但是，如果你没被卖呢。

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重新把这个提问换个角度：10万英镑平账100万英镑，中间消失的90万里能产生收益吗？

现在你变身为齐债星君，恰好你自己的利益方就拥有一家B公司，你会怎么做呢。

新闻里的平账大圣走完流程没有继续盈利，最后以极低的价格买下负债者的债务放弃。俨然是一股不良资产的一股清流了。但凡他被索罗斯巴菲特附体一秒钟都会是躺在浴缸数钞票的bad end。

真实的情况远比这个复杂，银行不可能放任B公司自己却毫无动作，国家也不会对灰产袖手旁观让人民群众的利益受损。只有脚踏实地的认真工作，保持良好的消费习惯。才不会落入灰产的债务陷阱。

最后贴一组数据，一折转让不良资产不足为奇，因为还有更低的。

2025年初多家银行以极低折扣转让不良资产。例如，平安银行、交通银行和民生银行转让的信用卡不良资产包，折扣率低至0.2折‌；中原银行郑州分行、广发银行等则以0.5折转让个人经营性贷款或不良资产收益权‌。
‌1折及以下‌：广州农商行曾以不足1折的价格转让145.92亿元不良资产；广发银行璟粹项目不良资产收益权以0.5折成交‌。
‌个人消费贷款及信用卡债务‌：通常折扣更低。如兴业银行2024年转让的信用卡不良贷款折扣率为3.2折‌，而2025年同类资产折扣进一步降至0.2折‌。
‌企业贷款或大额资产包‌：折扣相对略高。例如，广发银行转让的19.66亿元不良资产包以1折左右成交‌。

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更新一段合同陷阱的。

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比起B公司做不良资产的卷款跑路，这个基于不良资产的合同陷阱可能才是更大的坑。甚至能说已经脱胎于不良资产的范畴，做到一纸合同就能左脚踩右脚原体升天的究极进化。

想开一间B公司其实很难。做不良资产的前提条件是你必须要有比较雄厚的基本盘、资金、律所、资管公司、调解中心、战略合作方、合作的债务公司等等几个点做信用背书，也需要这些合作伙伴给B公司提供平账服务。

仅凭B公司自己是做不成什么事的，否则B公司就没有存在意义了，负债者自己就能原地飞升成平账仙人。

除非以加盟的形式，调用B公司的所有资源，成为灰产神明的眷族。当然这是另一条技能树的高端玩法暂且不表。

这次先说回不良资产的合同陷阱。

灰产之所以可怕，就在于如果B公司本身就动机不纯，那么他可以以比较低的资质，也就是不用收集齐做背书的龙珠，就可以开一家功能不全的小型B公司。在没有合作伙伴做信用背书的情况下小型B公司对处理债务方面的能力不能说没有，只能说成功率很低。提交10单能做成1单都算很不错了。但这不是重点。

他们的目的是吸纳客户本金及赚手续费和违约金，而不是为客服提供稳健的平账服务。平账是否能成功结算，全凭缘分。利用之前讲过的合同陷阱，能无息套取客户的本金两年。

这中间几乎没有成本，只要坐在店里打好广告就有人主动往你公司打钱。客户从签合同到发现不对，至少需要几个月到一年的时间。换句话来说，就算小型B公司无法为你提供可靠的服务，他也能押住你的本金。

如果说平账大圣是打个响指就能让九成债务蒸发的魔术，那这个就是无中生有的炼金术。

低端玩家薅各大平台的网贷，中端找平账大圣以小博大，而高端玩家却已经盯上别人的本金了。

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