1 月 1 日我国存量房贷利率再度大幅下调，释放了怎样的经济信号？2025 年房贷政策会如何变化？

我自己的房贷，工商银行，原本每年的重新定价日是在7月，在存量房贷利率调整新机制实施后，我把定价周期调整为三个月后，下一个定价日期是1月5号，然后根据最新的存量房计算公式LPR-30BP，即3.6%-0.3%=3.3%。

对于我来说，实际有受益就是每个月又少了200元的房贷。

所以，开年的这次调整，主要原因还是因为大家把定价周期由一年调整为三个月，而周期缩短下调的因素是每月LPR报价的变化。也就是说，去年LPR-5Y从4.2%下调到了3.6%，那么理论上，1月份的这次调整，有人存量房贷利率下调的幅度，最大可以达到60BP。

当然，利率下调不仅仅是因为LPR的调整，后面的浮动点数依然有调整的可能。比如在就是去年10月份的时候，各大行把存量住房贷款利率由LPR±0，统一批量调整为LPR-30BP，下调30BP。

其所释放的经济信号很明确——适度宽松的货币政策，这是应对目前经济状况的措施之一。降低利率，有利于提高货币流动性，化解债务，刺激消费。

新年伊始，我们可以预判货币政策会继续发力，一季度应该会迎来一次LPR的下调，那么也就意味着存量房利率在今年的第二个定价日，同样会下调。下调的幅度我估计是在10-15BP左右，利率不会低于3.1%，因为现在部分城市比如杭州，把首套房贷款利率下限已上调至3.1%，估计这是银行资产负债平衡的一个控制线，同时也和公积金的利率相关。

今年开年，公积金利率的下调，也给今年商业房贷下调的利率的幅度，划定了底线。5年以上首套贷款的利率由，3.1%下调至2.85%。那么，这意味着今年商业房贷的下调幅度，至少在近期内，是在2.85%以上。3.3%至2.85%，有45BP的空间，可供调整。

调整的地方，手机APP上有个房贷重定价周期调整，直接点进入操作就可以了。不过注意只能调整一次，短时间内，肯定越短的定价周期享受到的货币政策的优惠更早。